بعد ساعات من قرار خفض الفائدة، شهدت 3 بنوك تعديل عائد شهاداتها الادخارية، لتتوافق مع التغيرات التي فرضها قرار لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري يوم 28 أغسطس، حيث خُفضت أسعار الفائدة بمقدار 2%، مما دفع البنوك لإعادة النظر في عوائد شهاداتها لجذب المستثمرين وسط تحولات السوق المصرفي.
تعديلات عوائد شهادات الادخار بعد قرار خفض الفائدة في البنك الأهلي
في ظل قرار البنك المركزي بخفض أسعار الفائدة، قرر البنك الأهلي تعديل عائد الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير، المرتبطة بسعر الفائدة المعلن، فبعدما كان العائد يصل إلى 24.25% يتم صرفه ربع سنوي، تم تخفيض العائد إلى 22.25% مع الإبقاء على شروط الشهادة الأساسية نفسها، وذلك بعد تطبيق خفض الفائدة الجديد؛ وهذه الخطوة تعكس سعي البنك لمواكبة السياسات النقدية الأخيرة وتحقيق توازن بين مدخرات العملاء وتكاليف الاقتراض.
تحديثات شهادة «الحصاد» في بنك قناة السويس في ضوء خفض الفائدة
تأثرت شهادة «الحصاد» من بنك قناة السويس، وهي الأعلى عائدًا في البنك، بخفض أسعار الفائدة؛ حيث انخفض العائد المتغير من 23.75% إلى 21.75% بدون تغيير في شروط الشهادة الأساسية، مع توفير مرونة أكبر للعملاء في دورية صرف العائد بين يومي وشهري. بالنسبة للعائد اليومي، يتم احتسابه على سعر الإيداع المعلن من البنك المركزي مخصومًا منه 0.75%، في حين يُخصم 0.25% فقط عند اختيار العائد الشهري، مما يمنح المستثمرين حرية أكبر لاختيار ما يناسب احتياجاتهم النقدية مع المحافظة على عوائد منافسة.
بنك نكست يعلن تعديل عائد شهادة «ثروة» بعد قرار خفض الفائدة
لم يكن بنك نكست بمعزل عن تبعات قرار خفض الفائدة، إذ تم تخفيض عوائد شهادة «ثروة» ذات العائد المتغير، حيث كانت تقدم سابقًا عائدًا شهريًا بنسبة 23.75% وربع سنوي يصل إلى 24%، لتصبح بعد التعديل تقدم 21.75% شهريًا و22% على أساس ربع سنوي، في إطار جهود البنك لمواءمة عروضه الادخارية مع التطورات النقدية المستجدة، وضمان جذب المستثمرين بالرغم من انخفاض العائد.
| البنك | اسم الشهادة | العائد قبل خفض الفائدة | العائد بعد خفض الفائدة | ملاحظات |
|---|---|---|---|---|
| الأهلي | البلاتينية المتغيرة | 24.25% (ربع سنوي) | 22.25% | ثابتة الشروط ولكن مع تخفيض العائد |
| قناة السويس | الحصاد | 23.75% | 21.75% | عائد متغير مع خيارات دورية صرف العائد |
| نكست | ثروة | 23.75% شهريًا، 24% ربع سنوي | 21.75% شهريًا، 22% ربع سنوي | تعديل متوافق مع السياسة النقدية |
أسباب قرار البنك المركزي بخفض أسعار الفائدة وتأثيره على الشهادات الادخارية
جاء قرار البنك المركزي المصري بخفض أسعار الفائدة نتيجة تحليل لجنة السياسة النقدية لأوضاع الاقتصاد المحلي وارتفاع معدلات التضخم والتوقعات المستقبلية حوله، حيث تم تعديل سعر عائد الإيداع لليلة واحدة إلى 22.00%، وسعر الإقراض إلى 23.00%، وسعر العملية الرئيسية إلى 22.50%، كما تم خفض أسعار الائتمان والخصم إلى 22.50%، وتُتوقع خطوة خفض الفائدة أن تدفع نحو تحفيز حركة الاستثمار وتقليل تكلفة الاقتراض، في الوقت الذي ستنعكس فيه هذه التغيرات على عوائد الشهادات الادخارية مما يدفع البنوك إلى تعديل أسعار عوائدها لضمان تنافسيتها.
- خفض أسعار الفائدة يؤثر على العوائد البنكية المتغيرة.
- أهمية مواءمة البنوك لشهاداتها الادخارية مع السياسات النقدية.
- إعطاء العملاء خيارات مرنة في صرف العوائد حسب حاجاتهم.
- توقع تأثير إيجابي على الاستثمار رغم تدني العوائد الادخارية.
