خسائر مذهلة.. خبير تأمين يكشف أسرار بيع السيارات التالفة وأي طرف يحقق أكبر أرباح!

تبلغ شركات التأمين المستفيد بأن سيارته تالفة وهي غير تالفة في كثير من الأحيان، وتقوم لاحقًا ببيع السيارة في المزادات، الأمر الذي يطرح تساؤلات حول الآليات المتبعة في هذه العملية وحقوق الأطراف المعنية؛ إذ تلعب هذه القضية دورًا مهمًا في فهم العلاقة بين شركات التأمين، شركات التمويل، والمستفيدين ضمن عقود التأمين الشامل للعقود التمويلية.

كيفية عمل عملية التأمين الشامل وعلاقة شركات التأمين بالمستفيدين

تتضمن عملية التأمين الشامل للعقود التمويلية ثلاثة أطراف رئيسية تساهم بشكل مباشر في سير المعاملة، وهي شركة التأمين، وشركة التمويل أو البنك، بالإضافة إلى المستفيد؛ حيث أوضح مستشار التأمين سليمان بن معيوف أن العلاقة الثلاثية تحدد المسؤوليات والحقوق لكل طرف في هذه المعادلة، مع التركيز على دور شركة التأمين في تعويض المستفيد في حال تلف السيارة. عند اعتبار السيارة تالفة من قبل شركة التأمين، يقوم المستفيد بتسليمها لشركة التأمين، التي تتحمل مسؤولية التقييم المالي وتعويض المستفيد بالقيمة المتفق عليها، بينما تقوم بدورها ببيع السيارة تالفة في المزاد مقابل مبلغ أعلى، مما يجعل المستفيد هو الخاسر الأساسي في هذه العملية.

الأطراف المستفيدة والخاسرة في عملية هلاك السيارة بعد التأمين

تأتي قضية هلاك السيارة بعد التعويضات لتوضح الفوارق في الاستفادة بين أطراف العملية؛ المستفيد عادة ما يكون الخاسر الوحيد، بسبب تسليم السيارة لشركة التأمين بعد اعتبارها تالفة، ما يجعله يفقد حقه في استخدامها أو إعادة بيعها. في المقابل، يجني الممول الفائدة، لأنه استكمل السداد واستلم كامل دفعاته، ثم يستلم المركبة من شركة التأمين، التي بدورها تحقق ربحًا إضافيًا من بيع السيارة في المزاد بقيمة تفوق المبلغ الذي صرفته لتعويض المستفيد، وهذه السلسلة توضح كيف يمكن أن تؤثر المعاملة على قيمة الأصول وتوزيع الأرباح والخسائر فيما بينهم.

أنواع هلاك السيارات وتأثيرها على بيع السيارات في المزادات

ينقسم هلاك السيارات لدى شركات التأمين إلى نوعين رئيسيين يختلفان في طريقة التعامل القانوني والفني مع المركبة؛ الأول هو الهلاك الكلي الفني، والذي يعني أن السيارة غير صالحة للاستخدام من الناحية الفنية، ولا يجوز بيعها أو إعادة تشغيلها حسب الأنظمة، وتُسقط من قاعدة بيانات المرور بشكل رسمي. أما النوع الثاني فهو الهلاك الاقتصادي، حيث تكون السيارة قابلة للإصلاح لكن بتكلفة تتجاوز القيمة التي تم الاتفاق عليها بين المستفيد وشركة التأمين، وفي هذه الحالة تمتلك شركة التأمين الحق في إعادة بيع السيارة في المزادات لتحقيق استفادة مالية. يمكن تلخيص أنواع هلاك السيارات كما يلي:

• الهلاك الكلي الفني: سيارة غير قابلة للاستخدام أو البيع، ويتم إسقاطها من المرور.
• الهلاك الاقتصادي: إصلاح ممكن ولكن بتكلفة عالية، تتيح بيع السيارة في المزاد لاحقًا.