رسميًا: حدود السحب من ”إنستا باي” وطريقة التحويل بعد قرار البنك المركزي المصري
تُعد حدود السحب من إنستا باي وطريقة التحويل بعد قرار البنك المركزي المصري من أبرز الموضوعات التي تشغل مستخدمي التطبيق في الوقت الحالي؛ حيث أعلنت شبكة المدفوعات اللحظية التابعة للبنك المركزي عن تحديثات جديدة في حدود السحب والتحويل، مع فرض رسوم على المعاملات، تزامنًا مع خفض أسعار الفائدة في السوق المصرية المحلية وتشديد الرقابة على خدمات الدفع الرقمية.
توضيح حدود السحب من إنستا باي الجديدة ورسوم التحويل
يشمل تحديث حدود السحب من إنستا باي عدة قيود مهمة على معاملات المستخدمين بهدف تنظيم السيولة وضمان استدامة الخدمة؛ إذ أصبح الحد الأقصى للمعاملة الواحدة 70,000 جنيه مصري، بينما لا يتجاوز السحب اليومي 120,000 جنيه مصري، أما السحب الشهري فيقتصر على 400,000 جنيه مصري؛ مما يحدد سقفًا واضحًا لاستخدام التطبيق في عمليات السحب الفوري.
أما رسوم التحويل عبر إنستا باي، فقد دخلت حيز التنفيذ اعتبارًا من 1 أبريل 2025 وهي 0.1% من قيمة المعاملة؛ مع حد أدنى للرسوم يبلغ 0.50 جنيه، وحد أقصى 20 جنيهًا لكل معاملة. كما يُتاح لكل مستخدم 10 استعلامات مجانية عن الرصيد أو كشف حساب مصغر شهريًا، بعد ذلك يُحتسب 0.50 جنيه لكل استعلام إضافي.
| نوع الحد | القيمة بالجنيه المصري |
|---|---|
| الحد الأقصى للمعاملة الواحدة | 70,000 |
| الحد الأقصى اليومي للسحب | 120,000 |
| الحد الأقصى الشهري للسحب | 400,000 |
| نسبة رسوم التحويل | 0.1% |
| الحد الأدنى لرسوم التحويل | 0.50 |
| الحد الأقصى لرسوم التحويل | 20 |
كيفية إجراء تحويل الأموال عبر تطبيق إنستا باي بخطوات بسيطة
تعد طريقة التحويل عبر إنستا باي مباشرة وسهلة، وتتيح إجراء المعاملات المالية الفورية بدون الحاجة لزيارة الفروع البنكية. يمكن للمستخدم اتباع الخطوات التالية للتحويل:
- فتح تطبيق InstaPay والضغط على خيار “إرسال نقود”.
- اختيار طريقة التحويل، سواء عبر “رقم الهاتف” أو “رقم الحساب البنكي”.
- إدخال بيانات المستلم مثل رقم الهاتف أو رقم الحساب أو رقم IBAN، مع تحديد المبلغ المراد تحويله.
- مراجعة البيانات المدخلة ثم إدخال الرمز السري المكون من 6 أرقام (IPN PIN) لتأكيد التحويل.
- الضغط على زر “إدخال” لإتمام عملية التحويل بنجاح.
هذه الخطوات تتيح مرونة وسرعة في إتمام تحويل الأموال، مع تعزيز الأمان بواسطة الرمز السري، كما تساعد في تيسير الحياة المالية للمستخدمين.
استراتيجية البنك المركزي المصري وتأثيرها على حدود السحب من إنستا باي والخدمات الرقمية
جاءت تعديلات limits السحب من إنستا باي ضمن استراتيجية البنك المركزي المصري لدعم التحول الرقمي في القطاع المصرفي، وتوفير حلول دفع آمنة وفعالة تتوافق مع الضوابط التنظيمية، ما يضمن استمرارية وجودة الخدمات المالية المتاحة. ويُتيح إنستا باي ربط الحسابات البنكية المتنوعة مما يساعد في تنفيذ التحويلات الفورية دون اللجوء للفروع المصرفية، وبالتالي تعزز الشمول المالي وتسهيل العمليات المالية اليومية.
وأوضح محمد البيه، الخبير المصرفي، أن فرض رسوم على خدمات إنستا باي خطوة إيجابية لتحفيز المنافسة بين مزودي المدفوعات الرقمية، ودعم التطور المستدام للتطبيق، مشيرًا إلى اعتماد الشبكة على أنظمة رقابية صارمة لمنع غسل الأموال وحماية المستخدمين.
من جانبه، أشار بلال شعيب، الخبير الاقتصادي، إلى أن هذه الرسوم الرمزية منخفضة جدًا مقارنة بتكاليف العمليات المالية التقليدية، مؤكدًا أنها تدعم استدامة الخدمة وتوسع نطاقها، ومستبعدًا تأثير الرسوم سلبًا على المستخدمين، ومتوقعًا إطلاق مزايا جديدة خلال 2026 و2027 بفضل العائدات التي ستوفرها هذه الرسوم.
| العائد النقدي | النسبة |
|---|---|
| عائد الإيداع لليلة واحدة | 22.00% |
| عائد الإقراض لليلة واحدة | 23.00% |
| سعر العملية الرئيسية للبنك المركزي | 22.50% |
تعكس هذه التعديلات الجديدة في حدود السحب من إنستا باي وباقي الخدمات المالية حرص البنك المركزي على إيجاد توازن بين تنشيط حركة الأموال والحفاظ على الاستقرار الاقتصادي، إضافة إلى تسهيل التحولات المالية الرقمية في البلاد بشكل آمن وفعال.
