✅ تسجيل التأمين.. كيف يفتح الانضمام لهيئة التأمين في السعودية آفاقًا جديدة لمستقبلك المالي؟

التسجيل في هيئة التأمين السعودية هو الخطوة الأساسية لمن يرغب في تأسيس شركة تأمين أو بدء نشاط تأميني داخل المملكة، حيث يقدم هذا التسجيل إطاراً تنظيمياً يضمن سير العمل ضمن ضوابط واضحة ومتوافقة مع رؤية المملكة 2030، كما يوفر حماية متكاملة للمستفيدين ويعزز الثقة داخل السوق التأميني.

التسجيل في هيئة التأمين السعودية وأهميته في تنظيم سوق التأمين

تُعد هيئة التأمين السعودية الجهة التنظيمية العليا المسؤولة عن مراقبة وتطوير قطاع التأمين في المملكة، حيث تأسست رسميًا في عام 2023 بهدف توحيد سلطات مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما) ومجلس الضمان الصحي، لضمان ضبط عمليات التأمين بشكل متكامل وفقًا لرؤية 2030. ويشمل الإطار القانوني نظام مراقبة شركات التأمين التعاوني الذي صدر بمرسوم ملكي عام 2003، مع تحديثات مستمرة حتى عام 2021، إضافة إلى اللوائح المنظمة التي تفرض رسوم تقديم الطلب التي تبلغ 10,000 ريال ورسوم ترخيص تتراوح بين 100,000 إلى 300,000 ريال حسب نوع النشاط التأميني. تتضمن هذه اللوائح متطلبات رأس المال، شروط الترخيص لمختلف الأنشطة، وقواعد محاسبية دقيقة تراقبها “ساما” بانتظام، مما يضمن شفافيتها ومصداقيتها في السوق.

الشروط الأساسية للتسجيل في هيئة التأمين السعودية ومتطلبات الترخيص

من الضروري استيفاء عدد من الشروط التنظيمية والمهنية لإتمام التسجيل في هيئة التأمين السعودية، والتي تضمن جودة وتميز المؤسسات المرخصة، ويمكن تلخيصها في النقاط التالية:

• أن تكون الشركة مساهمة عامة (PJSC)، ويكون هدفها الأساسي خدمات التأمين فقط.
• توفير رأس مال لا يقل عن 100 مليون ريال لشركات التأمين، و200 مليون ريال لشركات إعادة التأمين، و300 مليون ريال للشركات التي تجمع بين النشاطين.
• امتلاك الكوادر الإدارية المؤهلة، حيث يجب أن يحمل المسؤولون شهادات جامعية مع خبرة لا تقل عن خمس سنوات أو خضوعهم لتدريب معتمد من هيئة التأمين.
• اجتياز الاختبارات المهنية المعتمدة التي تنظمها “ساما” لضمان مستوى احترافي عالي.
• تخصيص ما لا يقل عن 20% من الأرباح السنوية كاحتياطي حتى بلوغ 100% من رأس المال المدفوع، طبقًا للمتطلبات النظامية.
• الالتزام بالشفافية التنظيمية والمحاسبية، مع الموافقة على عمليات التفتيش والتدقيق الدورية من الهيئة أو من خلال مراجعين معتمدين.

خطوات التسجيل والحصول على ترخيص من هيئة التأمين السعودية

تمر عملية التسجيل في هيئة التأمين السعودية بخطوات محددة تسهل على المتقدمين الحصول على الترخيص الرسمي لمزاولة النشاط التأميني، كما يلي:

• تحضير جميع المستندات اللازمة مثل عقد تأسيس الشركة، نموذج البيانات المؤسسية، الدليل المالي والتشغيلي، وإثبات رأس المال مع مؤهلات الفريق الإداري.
• التقديم الإلكتروني عبر بوابة هيئة التأمين الرسمية (ia.gov.sa) من خلال تعبئة نموذج طلب الترخيص في قسم التراخيص.
• دفع رسوم تقديم الطلب والتي تحدد بـ 10,000 ريال سعودي.
• استلام رد الهيئة خلال 30 يوم عمل بقبول الطلب أو طلب مستندات إضافية، يليها تقييم كامل لضمان استيفاء المتطلبات خلال 90 يوم عمل كحد أقصى.
• بعد الموافقة النهائية، تسجيل الشركة رسميًا عبر وزارة التجارة والتنسيق مع الجهات الحكومية والتجارية المعنية لبدء العمل.

بعد إتمام التسجيل والترخيص في هيئة التأمين السعودية، تستفيد الشركات من تقديم منتجات تأمينية جديدة بعد الحصول على رمز المنتج من “ساما” قبل التسويق، إضافة إلى تسهيل عملية التقاضي وتسوية الشكاوى عبر اللجان المختصة، ومتابعة الالتزامات المالية ونشر القوائم المالية خلال ثلاثة أشهر من نهاية السنة المالية، وهو ما يعزز بيئة عمل منظمة وشفافة تضمن حقوق جميع الأطراف.

التسجيل في هيئة التأمين السعودية لا يكتفي فقط بإعطاء تراخيص العمل، بل يوفر أيضًا إطارًا يحافظ على استقرار السوق التأميني ويزيد من ثقة العملاء والمستثمرين، نظرًا لما يفرضه من معايير صارمة على رأس المال والكفاءات المهنية، إلى جانب الالتزام التام بالشفافية والرقابة المستمرة، وهو ما يتماهى تمامًا مع أهداف رؤية المملكة 2030 لتطوير القطاع المالي وفتح آفاق للاستثمار المحلي والأجنبي في مجال التأمين.